Positiivinen luottotietorekisteri – mitä se tarkoittaa auton rahoituksessa?

Mikä positiivinen luottotietorekisteri on?

Positiivinen luottotietorekisteri on viranomaisen ylläpitämä tietokanta, josta näkyvät yksityishenkilön keskeiset tulotiedot sekä olemassa olevat luotot ja niiden maksuerät. Rekisteristä vastaa Verohallinto, ja sen käyttöönoton tavoitteena on erityisesti ylivelkaantumisen ehkäisy ja luotonannon läpinäkyvyyden parantaminen.

Tämä rekisteri ei ole sama asia kuin maksuhäiriörekisteri. Maksuhäiriörekisteri kertoo, jos laskuja tai lainoja on jäänyt maksamatta, kun taas positiivinen luottotietorekisteri kertoo kokonaiskuvan: mitä tuloja sinulla on ja kuinka paljon velkaa sekä kuukausieriä sinulla on jo ennestään.

Milloin rekisteriä käytetään?

Luotonantajien on käytettävä positiivisen luottotietorekisterin tietoja, kun ne arvioivat yksityishenkilön luottokelpoisuutta esimerkiksi uutta autorahoitusta varten. Tämä koskee käytännössä kaikkia kuluttajaluottoja, joissa arvioidaan maksukykyä – myös silloin, kun haet rahoitusta Rahoituskumppanin kautta.

Rekisteri ei tee luottopäätöstä puolestasi. Rahoituspäätöksen tekee aina luotonantaja oman luottopolitiikkansa mukaan, mutta se käyttää päätöksenteossa rekisteristä haettuja tietoja tulotasostasi ja muista luotoistasi.

Mitä tietoja positiivisessa luottorekisterissä on ja mitä ei?

Rekisteriin kerätään keskeiset tiedot, joita rahoittaja tarvitsee maksukyvyn arviointiin. Näitä ovat esimerkiksi:

• palkka- ja eläketulot
• monet etuudet ja muut säännölliset tulot
• tiedot kulutusluotoista, ajoneuvorahoituksista ja osamaksusopimuksista
• lainojen jäljellä olevat pääomat ja kuukausierät
• tiedot myöhässä olevista luottosuorituksista, jos viiveet ylittävät tietyt rajat

Rekisterissä ei kuitenkaan näy kaikkea talouteesi liittyvää, kuten käteiskauppoja, yksittäisiä laskuja tai jokapäiväistä kulutusta. Ajantasaisen ja tarkan listan rekisteriin tallennettavista tiedoista saat aina Verohallinnon sivuilta.

Mitä hyötyä rekisteristä on auton rahoituksessa?

Kun haet rahoitusta autoon, päätös perustuu ennen kaikkea maksukykyysi. Positiivinen luottotietorekisteri tekee maksukyvyn arvioinnista aiempaa tarkempaa ja läpinäkyvämpää sekä sinulle että rahoittajalle.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että:

• rahoitus mitoitetaan realistisesti tuloihisi ja jo olemassa oleviin velkoihisi nähden
• vältät ylimitoitetun velan, joka kuormittaisi arkeasi liikaa
• kuukausierä on helpompi sovittaa arjen budjettiin
• päätös syntyy usein sujuvammin, kun keskeiset tiedot saadaan yhdestä paikasta ilman laajaa liitejumppaa

Jos taloutesi on tasapainossa ja velkasi ovat hallinnassa, rekisteri voi jopa helpottaa rahoituksen saamista, koska rahoittaja näkee yhdellä silmäyksellä, että maksukykysi riittää.

Mitä positiivinen luottorekisteri tarkoittaa käytännössä auton ostajalle?

Kun haet rahoitusta Rahoituskumppanin kautta, rahoittaja tarkistaa tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä osana rahoituspäätöstä. Tämä yhdistetään muihin tietoihin, kuten mahdollisiin liitteisiin ja hakemuksella antamiisi tietoihin.

Kuvitellaan esimerkki:

• sinulla on asuntolaina, pieni kulutusluotto ja luottokorttivelkaa
• haluat ostaa auton osamaksurahoituksella

Rekisteristä rahoittaja näkee kootusti kaikki nykyiset luottosi ja kuukausieräsi sekä tulotasosi. Jos kokonaisvelkasi ja kuukausieräsi ovat jo lähellä sitä tasoa, jonka tulosi kestävät, uuden autorahoituksen enimmäismäärä tai laina-aika voi jäädä pienemmäksi kuin itse ajattelit. Jos taas velkaa on vähän ja tulot ovat vakaat, rahoitus voi onnistua helpommin ja ehdoista voi tulla joustavammat.

Miten rahoitusprosessi etenee Rahoituskumppanin kautta?

Rahoituskumppanin kautta rahoitusprosessi on pyritty pitämään mahdollisimman suoraviivaisena ja rekisteri tukee tätä taustalla.

Tyypillinen eteneminen:

1. Valitset auton.
2. Haet rahoitusta Rahoituskumppanin kautta.
3. Rahoittaja tarkistaa tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä ja yhdistää ne hakemuksesi muihin tietoihin.
4. Saat rahoituspäätöksen ja sinulle mitoitetun kuukausierän.
5. Kauppa voidaan viedä loppuun sujuvasti.

Tavoite on selkeä: perusteltu ja mahdollisimman nopea päätös ilman turhaa säätöä, kuitenkin niin, että rahoitus pysyy hallittavana myös tulevaisuudessa.

Mitä oikeuksia sinulla on rekisterin suhteen?

Positiivinen luottotietorekisteri ei ole vain rahoittajia varten, myös sinä voit itse tarkastella ja hallita omia tietojasi.

• Voit kirjautua rekisterin sähköiseen asiointipalveluun ja nähdä, mitä tietoja sinusta on tallennettu.
• Voit pyytää virheellisten tietojen korjaamista, jos huomaat virheitä tai puutteita.
• Et voi estää tietojesi käyttöä silloin, kun luotonantaja lain perusteella arvioi luottokelpoisuuttasi, mutta voit itse seurata, että tiedot ovat ajan tasalla ja oikeita.

Kun tiedät itse, miltä kokonaisuus rekisterissä näyttää, voit paremmin ennakoida, millaista rahoitusta on realistista hakea esimerkiksi auton ostoon.

Mitä positiivinen luottotietorekisteri tarkoittaa sinulle Rahoituskumppanin asiakkaana?

Positiivinen luottotietorekisteri tekee auton rahoituksesta läpinäkyvämpää ja tasapuolisempaa. Päätökset perustuvat todelliseen taloudelliseen tilanteeseesi, eivät arvauksiin tai vajavaisiin tietoihin. Tämä tukee pitkäjänteistä talouden hallintaa.

Tavoitteena on, että saat juuri omaan arkeesi sopivan rahoitusratkaisun.

Hae rahoitus helposti Rahoituskumppanilta

Kun haluat auton rahoituksen, joka perustuu todelliseen maksukykyyn ja selkeisiin ehtoihin, Rahoituskumppani tekee siitä suoraviivaista.

Ostamassa ajoneuvoa ja kaipaat siihen rahoitusta? Rahoituskumppani on tukenasi yksityisten henkilöiden välisissä ajoneuvokaupoissa vuosien kokemuksella. Ota yhteyttä, niin etsitään sinulle sopivin ratkaisu!